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若房子大幅贬值,借贷人或须以现金补足差额



银行派发的住房贷款,是依照房地产的估值测算,假如房屋大幅掉价,银行很可能会要借款人以现钱补充,保持发放贷款与房地产估值的比率。

有买卖股票的人,应当听闻过追加保证金(margincall),这一定义也适用房市。尽管规定住房贷款借款人“加仓”的实例在当地非常少见,但因为

“加仓”通知一般上去得忽然,事先掌握为什么银行会出现这般行为,有利于拥房者做好预防措施。银行派发的住房贷款,是依据借款与价值比率(LTV)测算。

在房市不景气、乃至是垮台时,房地产很有可能会大幅掉价,这会危害银行应派发的贷款额度。这时,银行便会叫借款人补充差距。若借款人平常沒有一笔存款手中,就很有可能会深陷经济窘境。补充贷款额度差距的二种作法假定你选购一个100万元的私人公寓楼单位,按75%的LTV测算,你能借的住房贷款为75万元。还款借款一年后,你还欠银行73万元。这时候,银行觉得房市深陷不景气期,决策给你的公寓楼单位再次开展估值,发觉它如今只值70万元,这时候银行便会叫你用现钱补充差距。这一般上面有二种作法。第一种作法是补充未还款额与房地产估值中间的差距。房屋如今值70万元,而你还欠银行73万元,就得补上3万元。第二种作法是补充贷款额度与按LTV可提贷款额度中间的差距。假定还了两年借款后,你还欠银行60万元。这时候,房屋只值70万元,按75%的借款与估值比率测算,银行应当只借525000万元给你,你也就得补回75000万元。当地房价大部分波动并不大不一样银行有不一样的规章,要掌握银行在什么情况会对房屋再次估值,须了解某些银行。但是,房市终究并不是股票市场,房地产的估值不容易随时随地发生令人震惊的波动,因而银行也甚少必须对房地产产再次估值。依据市区重建局的私宅价格指数,以往26年以来,当地私宅价钱只经历过2次比较明显的下降。一次是在1997年亚洲金融风暴之后,私宅价格指数从1996年第二季的高峰期,暴跌45%至1998年第四季的低谷期。另一次是在2007年至2008年的全球金融风暴之后,指数值从2008年第二季的高峰期,下降25%至2009年第二季的低谷期。银行不容易随便再次估值除此之外,估值是一个用时、费力、斥资金的过程,因此除非是真必须,银行不容易无缘无故就进行再次估值的活动。即便如此,尽量避免借款、平常防患于未然,全是每名拥房者应当留意的。



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