新加坡地产项目——找邓金科

- 2017-09-28 -

  新加坡地产项目——找邓金科如果你买房子是按揭大做文章是令人眼花缭乱的选择。有许多选项匹配当地的抵押贷款,但很多人都一知半解的相关术语。为了确保借款成本按照自己的需要和支付能力的一天,需要注意什么?

  注意:固定或浮动利率抵押贷款好吗?

  如果你买房子是按揭大做文章是令人眼花缭乱的选择。有许多选项匹配当地的抵押贷款,但很多人都一知半解的相关术语。为了确保借款成本按照自己的需要和支付能力的一天,需要注意什么?

  新加坡地产项目抵押匹配的类型:

  目前,市场银行贷款的匹配可分为三类:

  一、是与基准利率挂钩的匹配;

  二、是与银行内部利率挂钩的匹配;

  三、固定利率的匹配。

  三种类型的按揭配套各有其优点,两者都属于浮动利率匹配,购房者应了解各自的优缺点,以及自身的轻重缓急,便于选择。

  与基准利率、抵押贷款配套的利弊:

  与基准利率与银行间利率掉期率的主要支持链接(新加坡)或(SOR)与高透明度的好处,但也变多了。

  利率是银行间的拆借利率,和SOR是由美元兑新汇率。计算方法和最新利率可以在新加坡银行业协会的网站上找到(ABS。org。SG /利率Sibor)。

  无论是利率和SOR将由美联储的利率政策的影响,主要的波动范围。当利率全面下降,下降的速度比SOR的利率,与SOR挂钩的抵押为业主节省更多更快的匹配。相反,当总体率较高,SOR的增长比利率更快,与SOR挂钩的抵押借贷成本上涨更快的匹配。

  换句话说,如果你想抵押贷款的每月付款是相对稳定的,可以考虑与利率挂钩的抵押匹配。

  另一方面,利率和SOR可以分为一个月、三个月、六个月、12个月。简单来说,基准利率越长,抵押贷款利率就越高,因为银行在长期基准利率下有较高的贷款风险,使得贷款人对每月还款更敏感。

  银行将增加一个固定的传播通常在这些基准利率,如3M Sibor + 1%,其中借款人支付的利息总和的两。

  银行利率挂钩的利弊:

  与银行利率挂钩的匹配,可分为活期利率(板率)和固定存款利率(FHR)这两。目前利率的最大弊端是银行可以自我调整。

  虽然银行也可以调整固定存款利率,但如果银行提高存款利率,存款客户支付更多利息,这对银行有一定的制约。银行将提高利率对固定存款利率,并由借款人支付的利息是两者之和,如胎心率+ 1.25%。

  固定利率匹配的优点和缺点:

  最稳定的抵押贷款匹配是固定利率匹配,但其缺点是,前几年的利率一般高于浮动利率较高。通常情况下,利率是固定的第一至第三年的固定利率。当固定期限结束时,这种匹配与基准利率或银行的内部利率挂钩。

  固定时间也很长,一般来说,固定期越长,利率越高。

  新加坡地产项目总结:

  大多数借款人关心的是他们签署抵押贷款时的利率。然而,借款人不应只关心这一点,因为浮动利率开始时的利率低于固定利率,但波动性会更大。

  很多购房者也觉得房贷已经度过了锁定期,如果利率不再理想,只要再融资一次就更有利了。但是,在利率高企或楼市硬着陆的情况下,再融资并不容易。


相关新闻